狄维士告诉你金钱何价 实现梦想须学会理财

    一对年轻男女站在橡树下，仰望着邻居豪华的府邸，羡慕不巳，希望有朝一日也能生活在那样豪华的地方。“若要梦想实现，”男子说，“除了赚更多的钱外，别无他法。钱，是我们惟一的希望。”不论你是否同意“金钱是万恶之源”，你一定会同意赚钱和用钱的问题，占据了我们每日的主要活动时间。因此，要想实现梦想，必须妥善处理好你的财务。
    
    钱!法国存在主义作家加缪，在《札记:1935～1942》写道:“教人贫穷时犹不改其乐，是一种精神上的欺骗。”桃乐西·帕克有一次告诉一个记者朋友，英文中最动听的两个宇就是“随函附上支票”(Check Enclosed)。英国前首相撒切尔夫人曾说过:“如果只是因为撒玛利亚人有美好的德性，绝没有人会记得他，重要的是他有钱。”
    
    钱!无论你是同意圣彼得在《提摩太前书》说的:“金钱是万恶之根。”抑或同意萧伯纳的回答:“无钱是万恶之源。”你一定同意赚钱和用钱的问题，占据了我们每日的主要活动时间，而且时常招致失眠。
    
    好消息是:世上有很多赚钱方法。可是随之而来的坏消息是:你必须妥善处理好你的财务。有句俗语是许多人都忽略的:“假如你无法靠现有收入过活的话，就是赚更多钱也是不够的。” 
    
    我们得承认，许多人的金钱处理都是一塌糊涂的，问题很简单:他们的支出超过收入。但是解决问题却很困难，特别在已成事实后，一旦雪片般飞来的账单把你埋葬了，你就再难翻身了只要你落入了混乱、惶恐、内疚与绝望的景况中，你的行事便会畏首畏尾。
    
    我们如何才能重整个人的财务?在安利最出色的直销商面谈会中，我发现他们都同意以下五个步骤:第一，清还债务;第二，学习施予;第三，每月存点钱;第四，严格地限制开支;第五，学习生活在这些限制下。
    
    亚里斯多德说:“我们当从实践中学习。”使财政生活恢复秩序的最佳还款计划，就是发现你自己在实践中，但却有一两个计策或许更能帮助你完成。
    
    清还债务
    
    这儿有一个关于英国贵族处于艰难景况的故事。当裁缝要他清还欠款或利息时，这英国人回答:“我的兴趣，不在于清偿本金;我的宗旨，也不是清偿利息。”
    
    虽然你不会如那个夸张的贵族，轻易逃避你的债主，但是这或许会比你想如何清还债务和处理财务容易。最近我跟大湍镇的百货公司贷款经理，有过一次长谈，她对许多过期还款的顾客的行为，有很正面的看法。
    
    “一个好顾客准备拖延还款会先通知我们，”她告诉我，“然后表现良好信用，随通知书附上一张支票或汇票，清还部分过期欠款。我们视这等人为负责、值得信任的顾客，会乐意帮助他们度过周转不灵的时期。然而，若客户没有任何通知，每月又不清还一些欠款，我们必会请专业收账人帮忙，当然他们不会乱来。”
    
    当我问她要建议人们用怎样的步骤，以有效地清还债务时，她回答说:“首先，须理出一个总欠款额;其次，再计算出每周或每个月能够偿还的款项;第三，须知会或跟债主议定一个满意的还款额;第四，提醒他们守信还款;第五，告诉他们要开始过着量入为出的生活，日后才不会落人这种混乱中。”
    
    看来这是一个好建议，这计划看来很简单，但这毕竟是一个计划，聊胜于无。
    
    在你向前迈进时，必须先对过去的行为负责。假如你需要一项周详精密的计划以摆脱债务，银行专家和地方信用经理可以帮助你，还有各类书刊、录音带、讨论会和顾问，能随时协助你。要清还债款，与你要达成的其他目标没有两样，你都需要有计划的实行。
    
    急人之难
    
    我们的许多朋友或同事都同意，清还债务是你开始迈向成功的自助者的其中一步，那是无庸置疑的;而大多数人也认为，在有能力负担以前即会急人之难，是一位真正的自助者，就算仍在还债也要做的事。
    
    北卡罗来纳州雷利的一位业内朋友保罗·米那相信，美国因财务发生问题而自杀的人，九成是年满65岁的。“我们都是得了综合症的受害人。”他嘲弄地表示，“而脱离债务，是我们首先要教导人们的。”然后他又插入一些耳熟能详的，却教人诧异的话。
    
    “摆脱债务的第一步，”他说，“就是奉献。”
                    
    “当我们分享生活中的遭遇时，人们简直不能置信。”黛比·米那说，“我们将十分之一收入奉献教会，其他的则捐献给社区内我们信任的团体。”
    
    当眼前美食满桌、财帛满室，我和你必定都能轻言分享。但保罗和黛比·米那提醒我们，分享并非成功的尽头，而是开始，并且是每一阶段应当做的。
    
    我们谈及分享，谈及同情，并不单指捐赠我们的部分利润．而是在谈论我们行事的悲悯态度与对象:我们所选择发展和销售的产品，兴建厂房，淘汰旧机器，使用的原料，制造的废物，我们赞助的广告和市场推广活动，尤其是那些我们生活中接触到的人，如家人、员工、顾客，甚至竞争对手。
    
    如果我们一味等待有多余金钱足以分享的日子，我们可能永远不会那样做。保罗和黛比认为，我们应该一开始就慷慨，因为在长远的人生中，“施”比“受”更难。
    
    毕竟，当一切成了过去，你怎样被怀念而造成影响，完全取决于我们一开始怎样做。施韦策写道:“人生的目的，是奉献和展露怜悯，以及帮助他人的意愿。”
    
    每日储蓄
    
    母亲给我的第一个储蓄箱，是有铁铸的美观小机关，以及手绘图案的那种，我可以把钱币直接投入小洞口，或者放在鸟嘴上，再按一下杠杆，钱就会跌进储蓄箱的缝口里。有一回开学一个月后，妈妈带我到甘特第一银行的地方分行，开了一个私人的储蓄户头。我很高兴地望着银行柜台职员，计算我的结存，并将结存写在红色小存款簿上，然后签名盖章。
    
    你每月储蓄多少薪金呢?你的银行存款有多少足以应用以度过危机?记着基本的储蓄规矩:你起码需要有一个月的薪金存款，以保障你在危难时可以应用。根据这个标准，你超过了或仍然未及?
    
    《我们在哪儿》(Where We Stand)的编辑总结道:“长期来说，不断下降的存款，非但危害家庭安全，也严重削弱了国家未来的投资资金。” 
    
    我知道存钱对某些人来说是困难的，特别是在负债时，且日常必须要有充裕资金来周转的情况下。但是长远来看，假如你每天存下一小部分钱，你会惊讶的发现，就是在最恶劣时期，你仍有可观的金钱可供使用。
    
    诚实地持守制定财务限制
    
    撒切尔夫人有次在众议院演说时，简洁地说:“我是属于那种有钱在手才会使用的人。”无论你对这位英国前首相的政策有何意见，但这是我们慎重注意她的智言的时刻。
    
    紧接着有两个问题。第一，许多人都不晓得他们手中究竟有没有钱，他们通常都不清楚自己的银行结存情况，以及欠款数目。第二，他们不曾制订一个个人或家庭财务预算，就是有，也未曾认真施行。
    
    由于欠缺预算，即使他们手上有钱，也不会记得那些钱大部分已被留作支付欠款、施予他人、储蓄等专用;于是他继续开支，饮酒作乐，而在早上奇怪自己为何会头痛。
    
    若你尚未有预算，何不花个周五晚上或周六下午，来算一算呢?规则很简单，就是要你对财务支出设定限制，并加以实行。
    
    第一阶段:将你所有每月平常的开销加起来，包括半年或年才交一次的费用，如保险费、税赋等。
    
    第二阶段:将旧债、帮助人们的开支，以及准备储蓄的数目，全部加起来。
    
    第三阶段:将第一阶段和第二阶段的总数，自你的月薪中扣除，若你尚有余钱，可以分给家庭成员自由使用、尽快偿还债务，或借给有需要的人。
    
    假如你无余钱，甚至入不敷出，那就必须立即咬紧牙关，狠心的缩减开销。在这一点上，你得想尽办法赚钱，避免所有无关的开销诱惑，这种诱惑正是我们陷入混乱的第一步。
    
    第四阶段:全家围坐一起，取出家里的《旧约·圣经》，每人伸出他或她的手，左手按《圣经》，右手指向天空，轮流说以下的话语:“我(加上你的名字)承诺，这个月会按所定预算花费，求主帮助我。”
    
    每个月底，若开支总数在预算内，则再召集家人，重订下一步的预算。预算是很容易定下的，但要诚实遵行可就更难了。
    
    第五阶段:奖励那些曾作承诺而成功的人;质问那些超支的人，讨论他们的问题，直至每个人都感到满意;处罚超支的人，缩减他们的用度;商议哪一项预算需要设立、挪用、增加或减少，重新承诺下个月继续诚实地实行。
    
    为避免月底发生透支过多的争论，你可以按需要召开家庭紧急会议，商量那些预算以外的花费当如何解决。
    
    我必须承认，全家人或夫妇俩紧密而小心地共同落实预算的施行，是一件奇妙的事。尽管如此，我们还是需要做点什么来统一限制，并监督自己是否诚实地实践。
    
    许多时候，未到最紧要关头，我们都不会提到钱。我们花完又花，直到欠款和利息危及我们的未来，才互相指责对方太过挥霍，我们吼叫对方的名字，咒骂、分手或打起来。金钱问题，会损害我们的亲密关系，甚至带来暴力与死亡，所以当及早谈论。